Le tableau d’amortissement de votre prêt professionnel – La version sans différé

📝 Un modèle sans remboursement différé

Ce générateur de tableau d’amortissement repose sur un modèle classique à mensualités constantes.

Attention, ce module de calcul n’intègre pas les options de remboursement différé, qu’il soit partiel (=> paiement des seuls intérêts) ou total (=> aucune mensualité pendant une période donnée). Bien que ces dispositifs existent surtout dans le cadre d’un prêt professionnel pour la création d’une entreprise, ils ne sont systématiquement pas proposés par les partenaires bancaires. C’est la raison pour laquelle le choix d’un modèle simplifié a été privilégié.

🛡️ Garanties additionnelles

Lorsque le montant des fonds propres est jugé trop faible par le banquier (généralement en dessous de 30 à 35 % du montant total du projet), il peut exiger des garanties complémentaires telles que la caution personnelle du dirigeant (aussi appelée caution solidaire) ou le concours d’un organisme de garantie tiers.

📊 Importance du plan d’amortissement

Disposer d’un plan d’amortissement clair est essentiel pour tout créateur ou repreneur d’entreprise car il permet :

🔸 De construire avec précision son prévisionnel financier ;

🔸 Et de montrer le séreux et la crédibilité de son projet au banquier sollicité pour un financement ou pour une simple entrée en relation.

🧾 À noter également

🔸 💡 Le simulateur utilise un taux d’intérêt fixe. Dans la pratique, certains prêts professionnels peuvent être à taux révisables, bien que ce soit très rare ;

🔸 📅 Le tableau d’amortissement est volontairement limité aux 60 premiers mois pour rester lisible, mais le prêt peut bien entendu avoir une maturité plus longue (=> jusqu’à 7 ans) ; 

🔸 🔐 Les assurances emprunteur (décès, invalidité, etc.) ne sont pas prises en compte ici, alors qu’elles peuvent représenter un coût non négligeable ;

🔸 ⚠️ Cette simulation reste à titre indicatif. Seule l’offre bancaire définitive, émise par un établissement de crédit, a une valeur contractuelle.